A 60 ans, la stratégie change
A 60 ans, vous êtes a 2 a 7 ans de la retraite selon votre situation. Votre patrimoine est souvent a son niveau le plus élevé. Et l'horizon de placement se raccourcit : ce qui change la nature des risques acceptables et des placements prioritaires.
Ce n'est pas le moment de prendre des risques inconsideres : mais ce n'est pas non plus le moment de tout mettre sur des livrets. A 60 ans, vous pouvez encore avoir 25 à 30 ans de retraite devant vous. Votre horizon de placement réel est plus long que vous ne le pensez.
Les priorites à 60 ans
Constituez une reserve de 2 a 3 ans de dépenses courantes sur des supports disponibles et sans risque (fonds euros, livrets). Le reste peut rester investi sur des supports dynamiques avec un horizon de 10 a 20 ans.
Tout versement sur une assurance vie avant vos 70 ans bénéficie de l'abattement de 152 500 euros par bénéficiaire hors droits de succession. Après 70 ans, le régime est moins favorable. Si vous avez du capital disponible, versez avant 70 ans.
SCPI pour des loyers réguliers, produits structures Phoenix pour des coupons trimestriels, fonds obligataires a haut rendement : des solutions existent pour génèrer des revenus réguliers en complement de la pension de retraite.
A 60 ans, vous avez encore 10 a 15 ans pour effectuer des donations en profitant des abattements renouvelables tous les 15 ans. Commencer maintenant, c'est potentiellement deux vagues de donations avant votre décès.
A 60 ans, la stratégie patrimoniale se reoriente vers la protection, les revenus et la transmission. Mais l'horizon de placement reste long et justifie de conserver une part de placements dynamiques. L'erreur serait de tout sécuriser trop tot et de perdre 20 ans de capitalisation potentielle.
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