À 50 ans, vous avez encore 15 à 17 ans pour agir
50 ans, c'est le moment où beaucoup de personnes commencent à penser sérieusement à la retraite. C'est aussi le moment où l'urgence devient réelle. À 50 ans, vous avez généralement 15 à 17 ans avant l'âge légal de départ. C'est suffisant pour construire un complément de revenus significatif : à condition d'agir maintenant et de choisir les bons outils.
Les trois questions à se poser absolument
Faites une simulation de votre pension sur info-retraite.fr. La plupart des actifs sont surpris par la baisse de revenus entre leur dernier salaire et leur pension. Connaître cet écart est le point de départ de toute stratégie.
Définissez le niveau de vie que vous souhaitez maintenir à la retraite. La différence entre ce que vous aurez et ce dont vous avez besoin est l'écart à combler. C'est votre objectif d'épargne.
À 50 ans, vos revenus sont souvent à leur niveau le plus élevé. Votre capacité d'épargne aussi. C'est le bon moment pour maximiser vos versements sur les enveloppes retraite.
Les enveloppes prioritaires à 50 ans
Si votre tranche marginale est à 41 ou 45 %, le PER est l'outil le plus puissant disponible. Chaque euro versé dans le PER vous économise 41 ou 45 centimes d'impôt cette année. Sur 15 ans de versements maximaux, l'économie fiscale peut être considérable.
Un contrat ouvert à 50 ans aura 8 ans d'antériorité fiscale à 58 ans : bien avant la retraite. C'est le bon moment pour ouvrir ou renforcer un contrat d'assurance vie avec des supports dynamiques pour profiter de l'horizon long.
Un bien acquis à 50 ans avec un crédit sur 15 ans sera remboursé à 65 ans : au moment de la retraite. Les loyers nets compléteront alors la pension sans charges de remboursement. C'est l'une des stratégies les plus classiques et les plus efficaces.
À 50 ans, il n'est pas trop tard mais chaque année compte. La combinaison PER pour la déduction fiscale, assurance vie pour la liquidité et immobilier pour les revenus complémentaires est la stratégie la plus robuste. La proportion entre les trois dépend de votre situation fiscale, de votre patrimoine existant et de votre capacité d'épargne.
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