Les premiers jours : ce qu'il faut faire et ne pas faire
Un héritage arrive rarement à un moment ou vous êtes totalement disponible pour y penser sereinement. Entre les demarches administratives liées au décès, les emotions et les interactions avec les autres héritiers, prendre de bonnes décisions financières rapidement est difficile.
Placer les fonds sur un livret réglemente ou un compte rémunéré de court terme. Contacter un notaire si ce n'est pas encore fait. Faire l'inventaire complet de ce que vous recevez : liquidités, immobilier, contrats d'assurance vie, PEA, titres.
Signer des contrats chez votre banquier habituel sans comparer. Investir dans l'immobilier en urgence. Preter de l'argent à des proches. Faire des achats importants non planifies. Prendre des décisions irreversibles sous emotion.
Faire un bilan patrimonial complet avec un CGP indépendant. Definir vos objectifs à court, moyen et long terme. Construire une stratégie d'investissement cohérente avec votre patrimoine existant.
L immobilier : tentant mais pas toujours optimal
Beaucoup de personnes qui reçoivent un héritage pensent immédiatement à l'investissement immobilier. C'est compréhensible : l'immobilier rassure. Mais c'est rarement le premier investissement optimal selon votre situation fiscale et votre niveau de patrimoine financier.
Si vous êtes à une TMI élevée et que vous n'avez pas encore maximise vos enveloppes fiscales (assurance vie, PEA, PER), commencer par ces enveloppes est souvent plus avantageux que l'immobilier.
Un héritage se gère dans l'ordre : d'abord la securisation temporaire, ensuite le bilan global, enfin la stratégie d'investissement. La bonne stratégie pour votre héritage depend entièrement de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre patrimoine existant.
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