Les premiers jours : ce qu'il faut faire et ne pas faire
Un héritage arrive rarement à un moment où vous êtes totalement disponible pour y penser sereinement. Entre les démarches administratives liées au décès, les émotions et les échanges avec les autres héritiers, prendre de bonnes décisions financières rapidement est difficile.
Placer les fonds sur un livret réglementé ou un compte rémunéré de court terme. Contacter un notaire si ce n'est pas encore fait. Faire l'inventaire complet de ce que vous recevez : liquidités, immobilier, contrats d'assurance vie, PEA, titres.
Signer des contrats chez votre banquier habituel sans comparer. Investir dans l'immobilier en urgence. Prêter de l'argent à des proches. Faire des achats importants non planifiés. Prendre des décisions irréversibles sous l'effet des émotions.
Réaliser un bilan patrimonial complet avec un CGP indépendant. Définir vos objectifs à court, moyen et long terme. Construire une stratégie d'investissement cohérente avec votre patrimoine existant.
L'immobilier : tentant mais pas toujours optimal
Beaucoup de personnes qui reçoivent un héritage pensent immédiatement à l'investissement immobilier. C'est compréhensible : l'immobilier rassure. Mais c'est rarement le premier investissement optimal selon votre situation fiscale et votre niveau de patrimoine financier.
Si vous êtes à une tranche marginale élevée et que vous n'avez pas encore maximisé vos enveloppes fiscales : assurance vie, PEA, PER : commencer par ces enveloppes est souvent plus avantageux que l'immobilier.
Un héritage se gère dans l'ordre : d'abord la sécurisation temporaire, ensuite le bilan global, enfin la stratégie d'investissement. La bonne stratégie pour votre héritage dépend entièrement de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre patrimoine existant.
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